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第14部分（第2页）

这个银行领导、管理和监督其他商业银行、投资银行以及其他金融机构，执行国家金融政策，发行和管理一个国家的货币政策，比方说存款利率是多少、贷款利率是多少，存款准备金是多少，怎么监管，都归中央银行管。

当然，中央银行还有一个最重要的职能——印钞票，人民币就只有中国人民银行才能印制，其他任何人印刷都是犯罪。

一句话总结的话，中央银行是银行中的银行！

根据所有中央银行的声明，他们都把追求钞票币值稳定作为最重要的目标。

可惜的是，现实显示出来的东西总是相反，从1971年迄今，世界上还没有哪个国家的物价一直保持稳定，即便工作做得最漂亮的瑞士央行也不行。

至于我们通常在马路边上看到的什么工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行这五大国有银行，它们都是商业银行，直接与公众打交道，由于是企业，所以要以赚钱为目标，也就是大家所理解的吃利息差的机构。

近一二十年来，为了进一步促进“商业银行”的充分竞争，中国逐渐放开了地方政府、民资开办商业银行的限制，于是出现了诸如民生银行、华夏银行、深圳发展银行、浦东发展银行、兴业银行以及各个地方的商业银行。

国外还有投资银行，虽然冠了一个“银行”的名字，其实说白了就是证券公司，主要不是从事吸收存款、放出贷款的业务，而主要通过抽取各类金融活动的佣金或自己买卖金融产品来挣钱。

除商业银行以外，保险公司、基金公司、证监会、保监会等所有从事伟大的“金融事业”的单位，都受中央银行的管理和监督。

通过以上解释，大家就应该明白，在纸质货币体系情况下，中央银行其实关系到一个国家最核心的经济问题。

至于当前的世界货币——美元，当然也是只有美联储能印，而且印多少、怎么印，美元的利率是多少，存款准备金率是多少，也都是它说了算。

中央银行们在制造纸币泡沫的过程中，银行存款准备金（Deposit　Reserve）是一个重要概念。

银行存款准备金是怎么来的呢？

你到商业银行存了1万元钱，银行正好用你这个钱发放了贷款，但如果你要到银行来提钱的时候，银行的钱都已经贷款出去了，没有了钱给你怎么办？

就这样，据说是为了保证客户提取存款和资金清算需要，商业银行每收到一笔存款，都必须以一定的比例存到中央银行，这个比例就叫做存款准备金率（Deposit　Reserve　Ratio）。

显然，准备金本来是为了保证支付需要的，但实际上，它却带来了一个意想不到的“副产品”或者说“额外功能”，就是赋予了商业银行创造货币的职能，会大大影响全社会的钞票供应量。

要想真正理解存款准备金这个概念，你得做一道数学题。。　最好的txt下载网

4。5如何理解现代银行体系（2）

＋^2＋^3＋^4＋^5＋^6……=？

如果中央银行打算给某个商业银行供应1万亿元钞票，中央银行首先扣下存款准备金，假定是10％的话，商业银行实际上得到的货币量是9000亿元；

简单假定，收破烂的A觉得收破烂又辛苦又不赚钱，觉得B的羊肉串摊很赚钱，于是到商业银行贷款9000亿元买下B的羊肉串摊；

B得到这9000亿元，首先想到的是，这些钱存在土坯墙角下的老鼠洞多不安全啊，有贼倒在其次，什么老鼠啃了、雨天淋湿了，或者谁一下子上厕所没有手纸了临时拿去用了怎么办？

毫无疑问，B会立即将这9000亿元存回银行，于是银行又吸收了9000亿元的存款；毫无疑问，这9000亿元存款，商业银行需要再向中央银行上缴10％，于是就剩下了8100亿元；

C觉得拉三轮车好像很挣钱哎，于是跑到商业银行，贷款8100亿元，买下D制造的三轮车；

同样，D立即又把这8100亿元存入银行，商业银行再向中央银行上缴10％，余下的贷款给E……

E觉得给人擦鞋子的生意不错，于是到银行贷款，从F那里买到一个修鞋摊，F再把钱存入银行……

其他的诸如卖冰棍的、修铁锅的等等（这些人都相当于我们的实体经济中的企业）都从银行贷款，又给银行存款。

这样，你算一下，本来1万亿元的钞票投放量（不考虑原来社会上已经在流通的货币量），最终社会上增加的钞票数量是多少？

换算成数学公式就是：＋^2＋^3＋^4＋^5＋^6……=？

以上公式计算并不困难，这是一道高中等比数列数学题，其答案是9。

也就是说，在存款准备金率为10％的情况下，中央银行供应1万亿元的钞票，社会上增加的钞票量最高可达9万亿元。

刚才谈到的基础货币M0，为什么“高能”，奥妙就在于此！

就这个数字9，有一个专业名词叫做“货币乘数”，如果实际上不是9万亿，而是3万亿或者4万亿，货币乘数就是3或者4。

在现代经济体中，在中央银行规定的存款准备金率之下，一般来说，货币乘数这个数字偏大，说明经济扩张，数字偏小，说明经济紧缩。

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